Se seu empregador não oferece um plano 401(k), você é um trabalhador não tradicional ou simplesmente deseja contribuir mais, considere abrir um IRA tradicional ou Roth IRA . Um IRA tradicional é semelhante a um 401(k): você coloca dinheiro antes dos impostos, deixa-o crescer ao longo do tempo e paga impostos quando o retira na aposentadoria. Com um Roth IRA , por outro lado, você investe renda após impostos e então o dinheiro cresce livre de impostos e não é tributado no saque. Existem também contas de aposentadoria especializadas para trabalhadores autônomos .
A Receita Federal limita o valor que você pode adicionar a cada uma dessas contas anualmente, portanto, certifique-se de seguir estas regras: Para 2025, o limite de contribuição é definido em US$ 23.500 para contas 401(k) (antes da contribuição equivalente do empregador) e US$ 7.000 para um IRA. Trabalhadores mais velhos (maiores de 50 anos) podem adicionar outros US$ 7.500 a um 401(k) como contribuição de recuperação , enquanto um IRA permite uma contribuição adicional de US$ 1.000.
A tolerância ao risco é um dos primeiros fatores que você deve considerar ao começar a investir. Quando os mercados caem, como em 2022, muitos investidores fogem. Mas investidores de longo prazo costumam ver essas quedas como uma oportunidade de comprar ações com desconto. Investidores que conseguem superar essas crises podem desfrutar do retorno médio anual do mercado – cerca de 10% historicamente. Mas é preciso conseguir permanecer no mercado quando as coisas ficam difíceis. Para reduzir seus riscos como investidor de longo prazo, tudo se resume à diversificação . Você pode ser mais agressivo na alocação de ações quando é jovem e sua data de retirada está distante.